أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية، برئاسة الدكتور إسلام عزام، قرارين جديدين بإلزام الشركات والجهات العاملة في نشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر بالربط الإلكتروني اللحظي مع شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور I-Score».

ويأتي القرار في إطار جهود الهيئة لتعزيز الرقابة على إجراءات منح التمويل، ورفع كفاءة تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، إلى جانب تحديث البيانات الائتمانية بصورة سريعة ودقيقة بما يدعم سلامة قرارات التمويل ويحد من مخاطر التعثر وعدم السداد.

إبلاغ «آي سكور» في جميع مراحل التمويل

ونص قرار مجلس إدارة الهيئة رقم 174 لسنة 2026 على إلزام الشركات المرخص لها بمزاولة نشاط التمويل الاستهلاكي بإبلاغ شركة الاستعلام الائتماني بشكل لحظي عند الموافقة على منح التمويل، وصرف التمويل، وسداد العميل لأي مبالغ كليًا أو جزئيًا، وإنهاء التمويل.

كما يشمل الإبلاغ اللحظي الحالات التي تتخذ فيها الشركة إجراءات قضائية أو قانونية بشأن التمويل، وكذلك عند تغيير حالة العميل المرتبطة بهذه الإجراءات.

وألزمت الهيئة شركات التمويل الاستهلاكي كذلك بإرسال البيانات والمعلومات الخاصة بالتمويلات الممنوحة للعملاء إلى شركة الاستعلام الائتماني، وفق النموذج المعد لهذا الغرض، خلال الأيام الخمسة التالية لنهاية كل شهر.

تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة

وفيما يتعلق بالشركات والجمعيات والمؤسسات الأهلية «أ، ب» المرخص لها بمزاولة نشاط تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، ألزم قرار مجلس إدارة الهيئة رقم 175 لسنة 2026 الجهات العاملة بالنشاط بالإبلاغ اللحظي لشركة «آي سكور» في الحالات ذاتها.

ويشمل ذلك الموافقة على منح التمويل، وصرفه، وسداد العميل لأي مبالغ مرتبطة بالتمويل كليًا أو جزئيًا، وإنهاء التمويل، واتخاذ إجراءات قضائية أو قانونية بشأنه، فضلًا عن الإبلاغ عند تغيير حالة العميل بشأن تلك الإجراءات.

3 أشهر لتنفيذ الربط الإلكتروني

وألزمت الهيئة الشركات والجهات العاملة في النشاطين باتخاذ الإجراءات اللازمة لإتمام الربط الإلكتروني اللحظي مع شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور» خلال 3 أشهر من تاريخ العمل بالقرارين، وذلك عقب نشرهما في «الوقائع المصرية» وعلى الموقع الإلكتروني للهيئة.

إسلام عزام: الربط اللحظي يعزز سلامة قرارات التمويل

وقال الدكتور إسلام عزام، رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إن الربط اللحظي بين شركات وجهات التمويل وشركة الاستعلام الائتماني «آي سكور» يعزز قدرة الشركات والجهات العاملة على اتخاذ قرارات تمويلية أكثر سلامة، بما يسهم في ازدهار الأنشطة ورفع كفاءتها التشغيلية.

وأضاف أن الربط اللحظي يسهم في تسهيل عمليات المتابعة والرقابة على البيانات، فضلًا عن تحسين كفاءة التشغيل وقرارات التمويل، باعتباره خطوة إضافية في الإطار التنظيمي لنشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر.

وأوضح أن النظام الجديد يستهدف ضمان جودة تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، ومراجعة التمويلات القائمة، ومتابعة أوضاع العملاء، والتأكد من استخدام التمويل في الغرض المخصص له، إلى جانب متابعة وفاء العملاء بالتزاماتهم ومواجهة مخاطر الائتمان، بما يحافظ على سلامة المراكز المالية للجهات العاملة بالأنشطة.

وأكد رئيس الهيئة أهمية تحديث البيانات الائتمانية للعملاء بشكل لحظي ودقيق، بما يساعد شركات وجهات التمويل غير المصرفي على اتخاذ قرارات تمويلية سليمة، ويحد من فرص تعثر العملاء أو تعرضهم لمخاطر عدم السداد، بما يدعم استقرار القطاع المالي غير المصرفي.

وأشار إسلام عزام إلى أن قرار الربط اللحظي يأتي استكمالًا لجهود الهيئة في تحقيق التوازن بين تنمية الأنشطة الخاضعة لرقابتها وحماية حقوق المتعاملين، من خلال توظيف الآليات الرقمية الحديثة وتكامل الأدوار بين أطراف الأسواق المالية غير المصرفية، بما يتوافق مع الأطر التشريعية والتنظيمية للأنشطة المالية غير المصرفية.